『とりあえずお金を借りるなら、はじめは大手から借りたい！』という方のために、テレビCM等で知名度のある大手消費者金融をまとめてみました。
今やスマホやパソコンから簡単にお金の借入ができる時代なので、今日の生活費に困ってしまった方はまず、これらの大手業者の利用を検討ください。
最短では今日申込をして今日、お金を借りることもできますよ。
大手消費者金融の一覧リスト：
プロミス：
プロミスは三井住友銀行グループの消費者金融です（SMBCコンシューマーファイナンス）。
インターネット上で申込が完結するので、郵送物が自宅に届かないという点に大きな魅力を感じてもらえる方は多いかもしれません。
加えてプロミスを含めたSMBCコンシューマーファイナンスの利用者数は約140万人なので、大手ならではの利用者の多さも魅力です。
※2022年4月より高校生を除く18歳や19歳の申込が可能となりましたが、申込には収入証明書が必要となります。
クレジットカードも作成可能：
プロミスでは別途、コンビニやレストランでの支払いに使える「プロミスVisaカード」の作成が可能（三井住友カードの審査あり）。
年会費無料で作成可能なので、キャッシングだけでなくショッピングの支払いにも使いたい方はどうぞ。
アコム：
アコムはお金が借りれるかどうかを3秒で診断してくれるサービスが魅力。
借りれるかどうか心配な方は、まずアコムのこの3秒診断で判別をした上で申込するのがおすすめです。
気になる会員数については約159万人…と日本で一番利用者が多い消費者金融。とにかく最大手からお金を借りたいという方にアコムは向いていると言えます（※申込は20歳以上が対象）。
アコムでもクレジットカード作成可能：
プロミス同様、アコムでも独自のクレジットカード「アコム ACマスターカード」の作成が可能。
こちらはアコムによる審査のみで作成できるので、クレジットカード会社の審査ではちょっとむずかしい方におすすめです（消費者金融基準による審査で作成ができる）。
アイフル：
アイフルはインターネットのみで借入の手続きが完結するため、わざわざお店に足を運ぶ必要性がないのが魅力。
しかも最短1時間で指定の銀行口座まで入金してくれるため、とにかく急いでお金が必要な時に役立ちます。
利用者数はプロミスやアコムと比べるとすこし少なめな約90万人。規模やサービスでは見劣りので、とにかく大手からお金を借りたいなら優先順位は低いかもしれません。
金利はあまり考えないほうがおすすめ：
お金を借りよう…と思った時に、どうしても気になるのが金利手数料。
今回紹介したプロミスやアイフルといった消費者金融にも、○％～○％といった金利設定がなされているため、ついつい見た目の金利が低い業者を選んでしまいたくなるところですが、借入金額が10～50万円程度であればどの業者でも同じくらいの金利になるので選ぶだけ無駄だったりします。
- 50万円以下の借り入れ：だいたいどこも金利が高め
- 100万円以上の借り入れ：信用力次第で金利がすこし下がる
また、見た目の金利が低いからといって知名度のない中小消費者金融を利用すると、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があるのでおすすめしません。
最初はちょっと金利が高いと思っても、大手消費者金融を使って『キャッシングとはどんなものぞ？』を知ることが安心ですよ。
大手消費者金融からお金を借りるメリット：
次に大手消費者金融からお金を借りるメリットをまとめておきます。中規模な業者や街金からお金を借りるのとどう違うのか…というところをご確認ください。
１．法律に則ってお金を貸してくれる：
個人的に一番大きいのがこれ、法律に則ってお金を貸してくれる点です。
こう書くと『なに当たり前のことを言ってんだ？』と思われるかもしれませんが、金貸しビジネスの世界には法令遵守が完璧にできていない業者がまだ残っているため、下手なところでお金を借りると違法な取り立てに悩まされることに繋がります。
- 大手消費者金融：法律に則ってお金を貸してくれる
- 小規模な消費者金融：違法な取り立てを行ってくるところも
その極端な例が「闇金（やみきん）」ですよね（闇金と消費者金融の違いはこちら）。
闇金はトイチやトサンと呼ばれるような違法金利を要求してきたり、夜中や早朝の取り立てや暴言等、法律を無視した行為をしてくるもの。
反面、大手消費者金融は大手であるからこそ違法行為ができない状況にあるため、安心してお金を借りることができます。
大手消費者金融が違法な取り立てが出来ない背景：
ではなぜ違法な取り立てが出来ないのか、これは単純ですね。
仮に違法な金利で貸し出してしまったり、暴力的な取り立てをしてしまった場合には金融庁より業務停止命令（一定期間、営業ができなくなること）を受け、下手すると数十億から100億円以上の損失を被ることになるため。
- 大手消費者金融：違法な取り立てをすると損失が大きい
- ヤミ金など：最初から違法業者なので、違法行為を行うことに抵抗がない
そんな危険を犯してまでたった1人の利用者に対し、違法な行為をすることはまずありません*1。だからこそ最初は大手消費者金融からお金を借りるのは安心＆安全なのです。
２．無担保でお金を貸してくれる：
大手消費者金融に限った話ではありませんが、大手でお金を借りる場合には無担保＆無保証が基本です。
そのため、誰かに保証人を頼む必要性もなければ、土地や建物などの不動産を担保として消費者金融側に差し出す必要性もなし。
要はあなたの信用力のみでお金を貸してくれるので、なにも資産を持っていない方でも安心して借入の申込ができます。
- 保証人を頼める人がいない：借入可能
- 担保となるものを持っていない：借入可能
しかしこれ、よくよく考えてみると凄いことですよね。
会ったこともない人に対して、「ちゃんとお金を返してくださいよ」という約束だけでお金を貸すなんて、普通はできません。
※賛否両論あるかもしれませんが、個人的に大手消費者金融は社会に必要なセーフティネットになっていると思ってます（国や自治体による救済では不十分な状況があるため）。
３．お金の返済ができる場所が多い：
大手消費者金融のメリットその3としては、お金の返済ができる場所が多いことです。
中小消費者金融だと自社CDのみでの返済や、銀行振込でしかお金を返済できないこともある中、大手消費者金融ならセブン-イレブンやローソン、ファミマといった場所でも返済できるので便利。
特にプロミスやアコムの借入＆返済できる場所については、もうどこでも…といった感じです。
- プロミス：セブン-イレブン、ローソン、ファミマで返済OK
- アコム：セブン-イレブン、ローソン、ファミマで返済OK
- アイフル：セブン-イレブン、ローソン、ファミマで返済OK
やはり返済できる場所が自宅や会社の近くにないと、返済がついつい億劫になって金利手数料ばかりが膨らんでいってしまうことになるので、返済のしやすさでも大手消費者金融利用にはメリットがあるのですね。
４．新規貸出キャンペーンが豊富：
4つ目は新規借入キャンペーンが豊富だということ。
大手消費者金融では頻繁に、30日無利息キャンペーンというものを実施しているので、このキャンペーンを利用すればとりあえず1ヶ月間程度、金利なしでお金を借りることが出来ます。
- 30日未満お金を借りる：金利負担は0円。借りた分だけ返済
- 30日以上お金を借りる：31日目以降に金利は発生するがお得
そのため、すぐにでもお金を返済できる目処がある方は、こういったキャンペーンを上手に活用してお金を借りるのがおすすめ。
10万円借りたなら10万円返済するだけでOKとなります。
また、31日以上お金を借りる予定がある方も、30日間分は無利息になるので非常にお得。2～3ヶ月で返済できるなら、金利発生を最小限に抑えられることでしょう。
５．サポート体制が良い：
5つ目はサポート体制の良さですね。
ATMでの返済方法はどうやるのか？1ヶ月後にはどのくらいの金利がかかってくるのか？収入証明書はどんなものなら受け付けてくれるのか？などなど、大手消費者金融には大手ならではのサポートセンターが完備されているので、安心していろいろと問い合わせをすることが出来ます。
また、プロミスには女性しか電話をすることができない「女性専用ダイヤルレディースコール」が用意されているため、女性の方の新規借入でも安心して相談可能。
こういった面も大手消費者金融だからこそ…ですよね。中小の貸金業者ではこうはいきません。
６．他にも利用者が多い ：
大手消費者金融の最後のメリットは、あなたの他にも利用者が多いことです。
たとえば消費者金融側がいきなり違法な取り立てをはじめたとしても、全国津々浦々にいるその消費者金融利用者の間で情報共有をすることが可能。
こうなると対策を立てやすいと思いますし、仮に裁判で訴えるなどの動きが出てきた場合にも集団訴訟しやすいのもひとつのメリットでしょう。
まぁそんな裁判沙汰にはならないとは思いますが、同じ悩みや同じ境遇を持つ人が多いというのは安心に繋がるはず。
『会員ページを見ていたら○○というエラーが出た』、『いきなり0120-xxx-xxxから電話があったんだけど、これってどんな電話？』などなど、消費者金融の利用に関する疑問が出てきた時は、ちょっとインターネットで調べればすぐ回答が出てくるのは大きな安心材料ですよね。
小規模な消費者金融にない安心さと言えます。
消費者金融にまとわるその他の知識：
まだまだ不安な方のため、消費者金融にまつわる情報をいくつか紹介。これらを読めば、消費者金融の実態がさらにわかるようになりますよ。
取り立ては「お金を返さない人」のところに行く：
消費者金融は取り立てが怖い…という負のイメージを持ってる方は多いのですが、どんな人のところに取り立てがやってくるのかを考えれば怖いことはなし。
なぜなら、取り立てとはお金を毎月きちんと返済している人には来ないため。そうではなく借りたお金を約束通りに返さないからこそ、頼むから返してよ…とわざわざ自宅まで取り立てがやってくるのです。
- 毎月返済する人…取り立てはやってこない
- 返済をしない人…取り立てがやってくる
つまり取り立てが怖いなら、毎月、決められた金額を返済すればそれでOK。
そうすればあなたの元に取り立てがやってくることは絶対にありませんし、『金返せこらっ！』といった怖い電話をもらうこともないのです。
大手消費者金融は取り立てにも来ない：
また、前述のアコムやプロミスといった大手消費者金融の場合には、仮に返済を滞らせたとしても取り立てにすら来ない場合も多め。
この理由は単純で、取り立てに行くにも社員の交通費や人件費がかかるから。
- 家まで取り立てに行く：
交通費＋人件費がかかる（企業として大きな負担）。しかも取り立てに行ってもお金を返済してもらえるかどうかわからない。 - 電話での取り立て：
電話代＋人件費のみで取り立てが出来る。電話代は必要だが、人件費で高くつく移動時間や交通費が不要となる。
だったら電話でのみ取り立てをして、自宅に伺うことはしない…と割り切る消費者金融も少なくないのですね（回収ができなければ割り切って損失計上する）。
取り立てる側にも危険が伴う：
大手消費者金融がなかなか取り立てにこない理由はもうひとつあります。それは、金銭的に困っている人からお金を取り立てるのは常に危険が伴うため。
場合によっては逆恨みされて暴力をふるわれることもありますし、最悪のケースだと自暴自棄になって包丁を…なんて場合もあるわけですから、消費者金融の社員も1人でふらっと取り立てには行けません。
- お金を借りる側のイメージ：
消費者金融の取り立ては怖い。実際に自宅や勤務先に来られたらどうしよう。 - お金を取り立てる側の実情：
お金に困った人は自暴自棄になってなにをしてくるかわからないから、あんまり取り立てに行きたくない。
それゆえ、よほど借入金額が多いとか、お金を持ってるのに返済してくれない相手などでもない限りは、どうしても電話での取り立てが基本になってしまうもの。
消費者金融も企業として社員を守る必要があるので、そう簡単に取り立てにいけない現状があるのですね。仮に社員が負傷するような事件が発生したら、社会的に大問題となります。
詳しくは下記記事にまとめてあるので、取り立てが怖い方はそちらを参考にどうぞ。
消費者金融の株主総会は非常にクリーン：
東京証券取引所に上場をしているアコムやアイフルは、誰でも株主になれる上場企業。
株主になれば年1回開催される株主総会にも参加できるようになるわけですが、個人的にも消費者金融の株主総会なんて怒号が飛び交う荒々しいイメージを持っていたんですよね。
しかし実際の株主総会は…というと、なんともまぁ、クリーンで健全な雰囲気。
消費者金融に恨みを持った人が経営陣に殴りかかるようなシーンがあるわけでも、暴漢対策にガタイの良い警備員が並んでいるわけでもありません。
| 比較項目 | 世間のイメージ | 現実 |
|---|---|---|
| 雰囲気 | 怒号が飛び交う荒々しい印象 | 淡々と審議が行われるクリーンな場 |
| スタッフ | 消費者金融に恨みをもった暴漢対策のため、ガタイの良い警備員が並んでいる印象 | 消費者金融の社員とおぼしき中肉中背のスタッフが立っているだけ（女性スタッフも多い） |
| 服装 | 金のネックレスにパンチパーマ、柄モノのシャツなど | 暗めのスーツに白シャツを着た、銀行員のような服装 |
| 経営陣 | 強面でオラオラ系の印象 | よくいる銀行の取締役のような印象（銀行から出向している役員も多いので当然といえば当然） |
| 参加している株主 | 強面でオラオラな人が多めの印象 | 年配者を中心に、どちらかといえば弱々しさが強めの印象 |
株主質問も消費者金融への不満ではない：
また、株主質問も冷静なトーンで、淡々と経営についての質問ばかり。
むしろ健全なイメージのある三菱UFJフィナンシャルグループやみずほフィナンシャルグループといったメガバンクの株主総会のほうが荒れているくらいです（メガバンクの株主総会では、質疑応答が相当に荒れる）。
都会人は堂々とキャッシングする：
渋谷や新宿といった大都会では、駅前一等地のビル1階にドデーンと消費者金融が入っています。
利用者も誰に見られているとか、そういうのはあんまり気にしない感じ。まぁみなさん、ほんと堂々と中に入っていきます。
これが地方都市にいくと状況が一変。駅前の一等地ではなく、ビルの4階、5階といったちょっと隠れたところに消費者金融が増加。
大都会と比べ、すこし申し訳なさそうな感じでビルに入っていく人を見かけることが多いような印象があります。
更に人口の少ない地方都市になっていくと、国道沿いの目立たないところにプレハブ小屋っぽい消費者金融がある。
この場合、ちょっとした衝立みたいなものが店舗周りに設置されているため、中に誰がいるのか、そしてどの車が駐車場に停まっているのかなどは識別できません。たとえならラブホテルと類似の配慮があると言えます。
人口密度によって借りる場所は異なる：
こんな感じで面白いことに、人口密度に合わせてお金を借りる場所ってだいぶ違う。
- 都市部の主要駅…駅前の一等地で借りる
- 地方都市や中規模駅…駅近の雑居ビルでお金を借りる
- 田舎の地方都市…プレハブ小屋で隠れて借りる
都会人はあんなにもお金を堂々と借りているのに、田舎に行けば行くほどコソコソ借りるようになるのは面白いところ。
これってやっぱり『周りの目』があるかないか…という話なのでしょうね。
大都会だと人が溢れすぎて誰かに目撃されにくいため、コソコソお金を借りる必要がありません。
田舎ほど噂は広まりやすい：
その点、田舎ほど『この前、〇〇が消費者金融でお金を借りてたぞ！』っていう噂が広まりやすい。
お金を貸す側である消費者金融も、そういった地域性をしっかりと理解した上での出店場所なのだと思います。
- 都会：
自社の看板を堂々と見せることで顧客を増やす（借りるほうも他人の目が気にならない） - 田舎：
隠すことで顧客を増やす（他人の目が気になるので目隠しや囲いの有無が重要となる）
加えて出店コストの安さもあるのかもしれませんね。車社会である地方都市では、駅前の一等地である必要がありません。
みんなが使ってる安心感を演出：
渋谷駅や新宿駅の駅前一等地にプロミスやアコムの店舗がある理由には、みんなが使っている安心さをアピールしたい思惑もありそうな感じ。
要するに「消費者金融は怖いところじゃないんだよ、みんな使ってるから、ほら、君も借りてみなよ」的なヤツですね。
実際、日本人はその手の集団心理に弱いところがあるので、駅前の一等地に店舗がある安心感は大きいのでしょう。
よくある質問とその答え：
さらに理解を深めてもらうために、よくある質問とその答えをQ&A形式で作ってみました。キャッシング利用が不安な方はあわせてご覧ください。
Q.大手より低金利なキャッシング業者があるんだけど
大手消費者金融からお金を借りるよりも、雑誌に「お電話いただければ即融資！借入利率2.8%で300万円まで即日振込。他社での借り入れにお困りな方もどうぞ」って書いてある◯◯キャッシングのほうがお得だよね？だって圧倒的に金利も低いし、誰でもOKって書いてあるし。
そんなふうに考える方もいるかも…ですが、雑誌や新聞に掲載されている内容はだいたいが「おとり広告」。実際にはその金利でお金を貸してくれることはありません。
では、なんのために広告を掲載しているのかというと、それは他の消費者金融へ利用者を誘導する紹介屋か、さらに高い金利をもとめるヤミ金融のどちらか（紹介屋の仕組みは下記の通り）。
- 低金利＆即金といった魅力的な言葉を並べて雑誌広告を出す
- 広告を見た人が電話をしてくる
- 「申し訳ございません。審査した結果、当社ではお客さまへの融資はできません」と断った上で、「提携先の貸金業者であれば可能なので、紹介しましょうか？」と勧誘する
- 他社にて借入するためだとの理由で、一通り、個人情報を回収する
- 実際にお金を借りれた場合には、法外な紹介料を要求する
銀行による広告以外は、絶対に信じないようお願いします。
紹介屋なんて便利なサービスがあるの？
ちなみに。
『自分はもう自力でお金を貸してくれる業者を見つけることが出来ないから、借り入れ先を紹介してくれる紹介屋なんてサービスがあるなら使ってみたいな…』なんて思われた方は要注意。
なぜなら紹介屋はほぼ100％が違法業者。個人情報を提供すること自体が危ない行為です。
加えて紹介屋とつながりのあるヤミ金融業者や現金化業者を紹介してきたり、紹介料と称して20～50万円の金額を求めてきたりするので、接点を持たないのが一番。
そこまでお金に困ってしまっている状況があるなら、取り返しがつかなくなる前に任意整理や自己破産等の債務整理を検討ください（詳しくは下記記事参照）。
怪しい業者を利用しないように：
最後に。
常々、当サイト『クレジットカードの読みもの』で注意喚起している内容になりますが、消費者金融でお金を借りるのが怖いからといって、クレジットカードの現金化業者を使ってしまったり、なんでも買い取ってくれると噂の「質屋」を使ったり等はしないでください。
これらの業者は大手消費者金融のような法令に則った業者ではなく、違法業者である可能性が極端に高いので、軽い気持ちで利用すると人生を狂わされてしまう可能性あり（現金化業者の危険性は下記記事を参照）。
絶対に「低金利でお金を渡します！」「なんでも買い取ります！」といった聞こえの良い言葉には、騙されないようにしてもらえればと思います。
公的融資制度を使うのも手：
また、今すぐお金を借りなくても大丈夫だ…という方は、公的融資制度といって国や自治体からお金を借りられる制度もあわせてご利用ください。
手間と時間はかかりますが、消費者金融からお金を借りるよりも低金利で融資してもらえるメリットありです。詳しくは下記記事を参考にどうぞ。
以上、テレビCMでも有名な、大手消費者金融まとめ！はじめてお金を借りるなら、他にも利用者数の多い消費者金融でキャッシングしよう…という話題でした。
参考リンク：
消費者金融からのキャッシングではなく、クレジットカードを使ってキャッシングを検討している方は下記記事も参考にどうぞ。
*1:まずありません…と書いているのは大手消費者金融の社員も人間なので、会社に黙ってそういう行為をしてしまったり、感情的になって暴力的になる方もいる可能性があるかもしれないためです。仮にそういった行為をされた場合には、「会社に報告しますよ」とか「あなたの行為を金融庁に報告させていただきます」といえば問題ありません。
